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¡Alerta inicial! Si trabajás en operaciones de apuestas o en cumplimiento, no alcanza con “ver movimientos”: hace falta un sistema que detecte patrones, reduzca fraudes y pruebe ante el regulador que las trazas bancarias son coherentes. Esta guía te da pasos concretos, indicadores cuantificables y plantillas mínimas que podés aplicar hoy mismo. La siguiente sección arranca con lo urgente—qué mirar primero—y después entra en procedimientos, ejemplos y errores comunes para evitar.

Primero lo práctico: priorizá tres controles en orden de impacto operativo —identidad verificada, origen de fondos y coherencia entre depósito/apuesta/retiro—; implementá alertas automáticas para cada uno y registrá las decisiones humanas con timestamps. Más abajo verás cómo instrumentar esas alertas y qué umbrales sugeridos usar en una operación típica. Esta priorización te prepara para la segunda etapa: documentar cada caso para auditoría interna y para el regulador, que es donde las pruebas se vuelven críticas.

1) Qué es el seguimiento de fondos y por qué importa

OBSERVAR: El seguimiento de fondos (funds tracking) es la práctica de conectar depósitos, apuestas y retiros para valorar riesgo y detectar lavado de dinero o abuso de bonos. EXPANDIR: En la práctica implica correlacionar CBU/DNI/transacciones, identificar estructuras de pago repetitivas (mismo CBU con múltiples cuentas), y medir métricas como tasa de retiro por día o ratio apuesta/depósito. REFLEJAR: Si no tenés trazabilidad, cualquier disputa de cliente o inspección regulatoria puede volverse una caja negra; por eso, el registro y la carpeta probatoria son tan importantes como las reglas automáticas que uses para bloquear movimientos sospechosos, lo que nos lleva a definir indicadores concretos.

2) Indicadores clave (KPIs) y umbrales sugeridos

OBSERVAR: Medir sin reglas es ruido. EXPANDIR: Aquí los indicadores prácticos que implemento en auditorías internas:

• Ratio apuesta/depósito (R): apuestas acumuladas en 24 h ÷ depósitos netos 24 h. Umbral alerta: R > 10.
• Frecuencia de depósitos (FD): depósitos por cuenta en 7 días. Umbral alerta: FD > 5 con montos similares.
• Tasa de retiro rápido (TR): % de saldo retirado en las primeras 48 h. Umbral alerta: TR > 70%.
• Participación de proveedores de pago (PP): concentración de fondos por canal. Umbral alerta: un 60% de entradas por un solo CBU/medio desconocido.

REFLEJAR: Estos umbrales no son absolutos; ajustalos por perfil y segmento. Empieza con los umbrales citados y afínalos en 30 días basándote en falsos positivos y casos reales, que es la etapa que cubrimos a continuación.

3) Procedimiento operativo estándar (SOP) — paso a paso

OBSERVAR: Sin un SOP, la detección no se convierte en acción. EXPANDIR: Propongo este flujo operativo mínimo:

1. Recepción de alerta automática (por KPI).
2. Revisión manual inicial (agente 1): confirmar identidad y verificar documentación KYC en 30 minutos laborables.
3. Regla de bloqueo temporal: si TR > 70% o FD > 5, colocar hold provisional y escalar.
4. Investigación (agente 2): cruzar CBU, patrones de depósitos, IP y dispositivo; pedir comprobantes bancarios si procede.
5. Resolución documentada: liberar, requerir mayor KYC, o proceder a cierre de cuenta y notificación al regulador/ UIF según evidencia.

REFLEJAR: Cada paso exige registros; en cumplimiento, “si no está en el sistema, no existió”—por eso cada acción debe quedar con ID de ticket y firma digital o al menos autor y timestamp, lo que conecta con la sección de evidencias que viene luego.

4) Ejemplo práctico (mini-caso)

OBSERVAR: Caso real (hipotético pero típico). EXPANDIR: Cuenta A recibe tres depósitos de $50.000 en dos horas desde la misma cuenta bancaria B; apuesta $140.000 en tragamonedas y solicita retiro de $135.000 a las 36 h. El sistema marca TR=96% y FD=3; ratio R ≈ 2.8. REFLEJAR: La decisión correcta fue: hold temporal, solicitud de comprobantes del origen del dinero, verificación del CBU titular y comprobante de operación del negocio que envía esos fondos. El resultado práctico: se devolvieron $50.000 por prueba insuficiente del origen y se permitió el retiro parcial tras corroboración, mostrando por qué no basta con bloquear automático sin human in the loop.

5) Herramientas y enfoques tecnológicos

OBSERVAR: No hace falta un stack caro para empezar. EXPANDIR: Elementos mínimos que recomiendo:

• Sistema de reglas (modular): por KPI, con historial de activaciones.
• Data lake de transacciones: que permita cruces por CBU/DNI/UUID de sesión.
• Integración con proveedores de KYC y análisis de device/IP.
• Panel de auditoría con exportable CSV/PDF para inspecciones.

REFLEJAR: Plataformas locales y soluciones personalizadas conviven; algunos operadores replican este esquema con proveedores externos mientras desarrollan su capa de reglas interna, y para ver una implementación local operativa podés revisar un caso de operador habilitado y su política pública en bets-fun-ar.com, que muestra cómo documentar flujos y métodos de pago en la práctica.

6) Comparativa de enfoques: interno vs proveedor

Aspecto	Solución interna	Proveedor externo
Tiempo de despliegue	3–6 meses	1–4 semanas
Control de datos	Alto	Medio
Coste inicial	Alto	Suscripción/por evento
Flexibilidad de reglas	Máxima	Limitada a plantilla
Escalabilidad	Depende de inversión	Alta

REFLEJAR: Para operadores pequeños, un proveedor permite cumplir rápido; para operadores medianos/grandes es común un mix: proveedor para ingestion/KYC y capa interna para reglas de negocio, que enlaza con la sección de errores comunes a evitar.

7) Quick Checklist — Qué implementar en 30 días

• Registrar políticas KYC mínimas (DNI + selfie + CBU) y plazos de verificación.
• Configurar alertas por TR, FD, R y PP con los umbrales sugeridos.
• Documentar SOP de escalamiento y templates de comunicación al jugador.
• Generar exportables de auditoría (CSV/PDF) y pruebas de decisión.
• Entrenar al equipo de soporte en 3 escenarios: fraude, disputa por bono, retiro sospechoso.

REFLEJAR: Esta checklist es lo mínimo viable; cumplirla ya reduce la mayoría de riesgos operativos y te deja preparado para solicitudes regulatorias en CABA o a nivel nacional.

8) Errores comunes y cómo evitarlos

OBSERVAR: Muchos incidentes derivan de malas prácticas repetidas. EXPANDIR: Aquí los errores que veo seguido y su remedio:

• No registrar logs de decisión → remedio: ticketing obligatorio y template de cierre.
• Bloquear sin comunicación → remedio: notificación provisional con solicitud de documentos.
• Usar umbrales estáticos sin revisión → remedio: revisión mensual de KPIs y ajuste de falsos positivos.
• Ignorar patrones de pago externo (múltiples cuentas con mismo CBU) → remedio: regla de concentración que dispare investigación manual.

REFLEJAR: Evitar estos errores convierte controles que molestan al cliente en controles que protegen a la empresa y mantienen la confianza del regulador.

9) Políticas regulatorias y cumplimiento en AR (puntos críticos)

OBSERVAR: Argentina exige KYC y reportes cuando hay indicios de lavado o montos relevantes. EXPANDIR: Para operadores bajo jurisdicción de CABA o provinciales, documentá permiso operativo, disposición regulatoria aplicable (p. ej., DI‑2022‑1104 para casos locales), y mantené canales de reclamo y evidencia preparados. REFLEJAR: Además de KYC, las solicitudes de la UIF pueden llegar; por eso guardá todo en formato exportable y con cadena de custodia clara.

10) Integración con producto y experiencia de usuario

OBSERVAR: El control no debe matar la usabilidad. EXPANDIR: Diseñá flujos donde la primera experiencia (onboarding) pida lo mínimo, pero con checkpoints claros: “Verificá tu cuenta para retirar”; implementá límites provisionales que aumenten con pasos de verificación completados. REFLEJAR: Esa lógica evita fricciones y reduce churn, y a la vez protege al operador: un buen ejemplo local de implementación que equilibra UX y KYC se describe públicamente por operadores regulados y puede consultarse en sitios de reseñas y documentación operativa como bets-fun-ar.com para inspirar el diseño de la página de pagos y límites.

18+. Juego responsable: definí límites, usa herramientas de autoexclusión y contactá ayuda profesional si lo necesitás. Los procedimientos descritos respetan marcos AML/KYC; no son garantía de detección total y deben implementarse con soporte jurídico y técnico local.

Sources

• https://www.argentina.gob.ar/uif
• https://www.bcra.gob.ar

About the Author

Juan Carlos Rodríguez, iGaming expert con más de 10 años en operaciones y cumplimiento en LATAM. Ha asesorado a operadores y reguladores en diseño de políticas KYC/AML y en implementación de sistemas de trazabilidad para apuestas.